Nhiều sai phạm tại Quỹ tín dụng nhân dân Vĩnh Chánh

Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước vừa có kết luận thanh tra Quỹ Tín dụng nhân dân (QTDND) Mỹ Bình và Quỹ Tín dụng nhân dân Vĩnh Chánh, tỉnh An Giang.

Theo kết luận thanh tra, QTDND Vĩnh Chánh đã vi phạm về lãi suất cho vay. Thời điểm trước tháng 3/2014, cho vay 90 khách hàng với lãi suất 19%/năm trong khi quy định là 10%; tháng 7/2014 đến nay cho vay 118 khách hàng với lãi suất phổ biến là 18%/năm, cao gấp 2 lần so với quy định.

Bên cạnh đó, quỹ còn vi phạm về giới hạn cấp tín dụng (cho vay 20 khách hàng vượt 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng, cho vay nhóm khách hàng với tổng số tiền 1.530 triệu đồng, chiếm 89% vốn tự có trong khi quy định chỉ là 25%); cho vay thế chấp tài sản không đăng ký giao dịch bảo đảm đối với 195 khách hàng với tổng dư nợ 14.884 triệu đồng; cho vay 35 khách hàng sử dụng vốn sai mục đích dự nợ 4.610 triệu đồng, không kiểm tra sử dụng vốn vay 36 khách hàng, dư nợ 4.725 triệu đồng.

Quỹ tín dụng này cũng vi phạm quy định về chấp hành các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động. Cụ thể, tại thời điểm 31/5/2014, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của QTDND Vĩnh Chánh là 4,93% trong khi quy định là 8%.

Ngoài ra, quỹ QTDND Vĩnh Chánh vi phạm quy định về quản trị, điều hành. Đặc biệt, qua thanh tra cho thấy, Giám đốc Quỹ QTDND Vĩnh Chánh, đồng thời là Phó Chủ tịch HĐQT đã đề xuất để HĐQT thông qua nghị quyết về lãi suất cho vay vượt trần quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Về thực trạng tài chính, tại thời điểm 31/5/2014, tổng tài sản QTDND Vĩnh Chánh là 23.746 triệu đồng, giảm 1.131 triệu đồng so với báo cáo, vốn tự có thực còn 464 triệu đồng. Nợ không có khả năng thu hồi chiếm tỷ lệ cao so với tổng dư nợ (17,2%). Năm 2013 quỹ được xác định lỗ 857 triệu đồng nếu tính đủ các khoản trích dự phòng, lỗ lũy kế 1.298 triệu đồng, bằng 110% vốn điều lệ và các quỹ dự trữ.

Đối với QTDND Mỹ Bình, theo kết quả thanh tra, tại thời điểm 31/5/2014, tổng tài sản thực của QTDND Mỹ Bình còn là 566.167 triệu đồng, vốn điều lệ là 9.710 triệu đồng, tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ là 2,19%; kết quả kinh doanh năm 2013 với lợi nhuận sau thuế là 6.221 triệu đồng, đến 31/5/2014 chênh lệch thu nhập trừ chi phí là 2.758 triệu đồng.

Số liệu các báo cáo tài chính từ thời điểm 31/12/2012 đến 31/5/2014 phản ánh, tình hình hoạt động của QTDND Mỹ Bình đã đạt được kết quả rất khả quan, các chỉ tiêu chính trong hoạt động kinh doanh về tiền tệ các mức tăng trưởng khá như nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay khách hàng; tỷ lệ nợ xấu được duy trì ở mức thấp dưới 2,5% tổng dư nợ, trong khi chỉ số lợi nhuận ngày càng tăng.

Tuy nhiên, số liệu về huy động vốn thời điểm 31/5/2014 cho thấy, đơn vị đã huy động được trên 535 tỷ đồng, vượt kế hoạch năm 2014 là 10,3%, trong khi dư nợ cho vay tăng trưởng ở mức thấp, giải pháp QTDND tăng số dư tiền gửi tại Ngân hàng hợp tác xã (chiếm 17% tổng sử dụng vốn) làm giảm hiệu quả kinh doanh của đơn vị.

Qua tranh tra cho thấy, quỹ tín dụng nhân dân này đã vi phạm nhiều quy định. Cụ thể, vi phạm về kiểm tra giám sát vốn vay, có 173/1.015 hồ sơ kiểm tra dư nợ 24.441 triệu đồng, chiếm 10,61% tổng dư nợ được kiểm tra, QTDND Mỹ Bình chưa thực hiện kiểm tra đầy và thường xuyên, các biên bản kiểm tra còn mang tính hình thức, chưa đánh giá thực tế hiệu quả sử dụng vốn, chưa đánh giá đầy đủ khả năng trả nợ của khách hàng, chưa phát hiện và xử lý kịp thời đối với những khoản vay sử dụng vốn vay không hiệu quả, chưa yêu cầu khách hàng bổ sung đầy đủ những giấy tờ tài liệu còn thiếu phát sinh liên quan đến khoản vay.

Quỹ tín dụng này còn vi phạm quy định về thủ tục bảo đảm tiền vay. Cụ thể, có 285/1.015 hồ sơ được kiểm tra, dư nợ 219.809 triệu đồng. Đây là các khoản vay khách hàng thế chấp bằng quyền sử dụng đất nhưng mới chỉ có thủ tục công chứng, xác nhận của xã phường.

Đó là chưa kể, Quỹ này còn mắc các sai phạm cho vay khác là: Có 103/1.015 hồ sơ kiểm tra, dư nợ 3.079 triệu đồng, QTDND Mỹ Bình nhận giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của khách hàng cá nhân có dư nợ dưới 50 triệu đồng, nhưng không xác định việc bảo đảm khoản vay tiền theo Nghị định 41/2010 của Chính phủ. Ngoài ra, QTDND Mỹ Bình vi phạm về quản trị và điều hành.